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2024年第三季度，保險被罰榜保險強監管態勢依然延續。業前元

南方周末新金融研究中心根據南方周末“牧羊犬—中國金融業合規云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）統計分析發現，季被金融前三季度，罰億保險業合計被罰2.88億元，朋友同比上升近5%。圈誤但在監管高壓之下，導銷保險業合規度整體向好。售亦第三季度的合規罰單量和罰金環比雙雙大幅下降。其中，保險被罰榜財險公司依然是業前元保險業處罰重點對象，罰金遠高于壽險公司和保險中介。季被金融

罰單罰金環比雙降

在長牙帶刺的罰億嚴監管強監管震懾之下，前三季度的朋友保險行業合規度罰單量和罰金有何新趨勢？

南方周末新金融研究中心根據牧羊犬平臺數據庫統計分析發現，2024年前三季度，圈誤中國人民銀行、國家金融監督管理總局和國家外匯管理局（文中簡稱“一行兩局”）及其各地派出機構共發布保險業處罰信息2746條，同比下降近2%，但罰沒金額約2.88億元，同比上升近5%。

但從季度維度觀察，保險業合規度有所改觀。2024年第三季度，處罰信息數量和罰沒金額環比雙降。牧羊犬平臺數據顯示，2024年第三季度，保險業處罰信息為773條，環比下降近32%；罰沒金額約0.81億元，環比下降約30%。

南方周末新金融研究中心進一步將罰單分為保險機構和保險業從業個人兩個維度進行觀察，并根據牧羊犬平臺數據統計分析發現，2024年第三季度，保險業機構處罰信息共306條，罰沒金額近0.66億元，二者環比均下降約30%。

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保險業從業人員個人的合規度亦同步提升。牧羊犬平臺數據顯示，2024年第三季度，保險業個人處罰信息共467條，罰沒金額約0.15億元，環比分別減少約33%和32%。

農業險罰單首列十大罰單

在保險業整體合規度向好的形勢下，各細分行業的表現有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發現，2024年第三季度，監管機構延續對壽險公司、財險公司和保險中介三大主力的高壓態勢，同時強化對健康險和農業險等非主流險種監管。

牧羊犬平臺數據顯示，2024年第三季度，壽險公司、財險公司和保險中介處罰信息分別為111條、136條和47條，環比分別下降20%、29%和36%。

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從罰沒金額維度觀察，財險公司依然是保險業處罰重點對象，罰金遠高于壽險公司和保險中介，但三者走勢分化。牧羊犬平臺數據顯示，2024年第三季度，壽險公司被罰沒金額約2346萬元，環比上升9%。而財險公司和保險中介罰沒金額分別約為3350萬元和512萬元，環比分別下降39%和24%。

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與此同時，健康險和農業險等非主流險種受關注程度逐漸上升。其中，國元農業保險股份有限公司安徽分公司因虛列費用和未履行賠付義務而被罰75萬元，罰金首度位居十大罰單之列。

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南方周末新金融研究中心調研發現，商業健康險發展放緩。國家金融監督管理總局數據顯示，2021年-2023年，健康險原保險保費收入平均增速約為3.3%。

農業險也面臨品種不全、保障水平不高和發展不均衡等難題。

從個人十大罰單維度觀察，被處罰人員銷售行為不當仍是被罰主因。保險銷售環節最容易出問題，也是誘發理賠糾紛的重要原因。2024年3月1日，國家金融監督管理總局發布的《保險銷售行為管理辦法》正式施行，銷售人員分級管理正逐步落實。

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南方周末新金融研究中心認為，該政策對于促進保險銷售人員提質減量具有重要意義。對銷售人員而言，分級管理針對性地規范其從業行為，提升其專業水平和服務質量，減少市場亂象和不當銷售行為。對消費者而言，此舉增加了代理人辨識度。消費者可以通過代理人資質進而實現對代理人的篩選和產品匹配。

人保罰單量稱王

第三季度，哪家機構收到的罰單最多？

南方周末新金融研究中心根據牧羊犬平臺數據統計分析研究發現，中國人民保險集團股份有限公司（下稱“中國人?！保┘捌淦煜聶C構的分支機構收到的罰單量最多，為36條，可稱為“罰單之王”。

?中國太平保險集團有限責任公司（以下簡稱“中國太平”）及其旗下機構的分支機構被罰金額最高，為679.5萬元，可稱為“罰金冠軍”。

進一步研究發現，中國人保罰單主要來自湖南、新疆和浙江三個地區，合計占比約47%。被罰案由主要為編制虛假資料和虛列費用等問題受罰，但單張罰單金額均未超過百萬。

中國太平本年度首次獲得“罰金之王”。其旗下太平人壽保險有限公司成都市青羊支公司未按規定履行客戶識別義務和未按規定報送可疑交易報告，因此被中國人民銀行四川省分行罰款高達422萬元。

“亂發朋友圈”被罰

保險公司和從業人員的哪些違規行為被嚴懲？

牧羊犬平臺數據顯示，2024年第三季度，101家機構被處罰。除“虛列費用”和“編制虛假材料”等頑疾外，本季度監管機構對于銷售誤導行為處罰力度加大。平安人壽深圳分公司、英大泰和人壽吉林分公司和泰康養老吉林分公司等因銷售誤導行為而被處罰。

其中，英大泰和人壽四人因發布朋友圈內容中存在誤導性表述，被警告并罰款5000元。而泰康養老因員工私印的宣傳資料中含有誤導性表述被處以警告并罰款1萬元。

南方周末新金融研究中心研究員調研發現，監管部門對于銷售誤導行為一直十分重視。2012年原中國保監會發布《人身保險銷售誤導行為認定指引》（以下簡稱《指引》）。該《指引》正式界定了什么是銷售誤導行為，共列明了4類20種被禁止銷售誤導行為。這是目前認定銷售誤導行為的“權威文件”。

頑疾為何難根除？南方周末新金融研究中心研究員調研發現，一方面是因為代理人專業能力不足，獲客、營銷手段單一；另一方面與保險公司激勵機制有關。保險行業通行首次高傭金提擁、后續傭金提成較低的傭金發放政策。但這種政策容易滋生“銷售誤導”短期行為。